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上海业务领域

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上海民间借贷纠纷

    一、民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效,因借贷产生的抵押相应有效,但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷民间借贷有无息和高利贷两种。无息信贷主要发生在亲友和邻里之间,经济困难时暂借实物或钱。

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  二、民间借贷是否合法?

  民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定,遵循自愿互助、诚实信用原则。出借人的资金必须是属于其合法收入的自有资金,禁止吸收他人资金转手放贷。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定,但双方协商的利率不得超过国家规定。公民与企业之间的借贷,只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。

    三、民间借贷的形式

    (1)低利率互助型借贷。这种形式也就是民间常见的“帮困济贫”,主要是城乡居民、个体私营企业主之间用自有闲置资金进行的无偿或有偿的相互借贷行为。相互熟悉、相互信任的借贷双方直接见面,约定借款金额、期限、利息,由口头约定、或打个借条,用于个人之间,主要是亲友之间临时性资金调剂,金额从几百元到数万元,企业之间金额由数万元到数百万元,有的甚至单笔达上千万元。此种借贷借款期限灵活,有不定期、几天、几个月,借贷双方私交好时期限可以长达几年。互助型借贷基本不考虑盈利或只有微小利益。借款的用途主要是解决生活、生产急需。

    (2) 企业集资型借贷。企业集资型借贷主要分为企业集资和社会集资。企业集资,主要是企业向股东、职工借债或以入股的方式筹措资金,以满足生产经营的需要。也有部分企业向员工收取所谓“工作保证金”,一方面稳定员工工作和防范经营风险,另一方面也达到集资的目的;还有些企业委托职工以个人名义,用个人房产作抵押取得贷款后由企业使用,利息由企业支付;企业集资的利率、股息一般相当或略高于银行同期贷款利率。社会集资,主要是一些规模较大的民营企业由于暂时资金周转不灵,面向社会进行季节性集资。也有个别房地产开发企业,为逃避一些正规的规费,或因为不具有开发资质,将社会购房者编造为本企业职工,进行虚假集资建房,购房者所交首付款成为建房的集资款项。还有基层政府出面融资,是指为保证行政区域属下的重点项目建设正常进行,以政府名义向特定对象集资。

    (3) 发放高息型借贷。这种借贷的融资主体主要是个体及民营中小企业,以关系和信誉为基础,筹措资金多用于生产资金的周转。资金相对比较富裕的个体户和中小企业主,在暂时没有新的资金投向的情况下,为了给闲置资金寻求新的“出路”,向一些资金匮乏且又急需资金的企业及个人提供高息借贷。这种以信用交易为特征、利率水平较高的借贷是民间借贷的最主要方式。这种借贷利率根据借款的主体、借款的用途、借款的时间长短、借款的急缓程度而定,大部分在商业银行同期利率四倍以内,月利率从8‰到30‰。

    (4)不规范的中介借贷。其对外公开的身份是“投资咨询”、“投资顾问”、“投资管理”、“财务管理”和“财务顾问”公司等,它们借助于正规中介机构的融资行为或以非正规中介机构为依托进行民间借贷。另外,民间注册成立担保公司,为企业 (多为中小企业)、个体私营业主、自然人借款提供担保。 

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       四、民间借贷要注意事项

  现实中,有的民间借贷,没有签订任何合同;有的虽然签订了合同但不够详细,甚至因为合同无效而被人利用等等,专业律师向你介绍民间借贷究竟应该注意什么?这里,根据多年兼职律师办案的经验,向你介绍一些民间借贷方面的法律知识:

  1、最好签订书面合同

  民间借贷大多是“借据”的形式。由于借据过于简单,发生纠纷很难凭此处理。因此借贷双方最好签订正式的借贷合同,详细确定当事人的权利义务。

  2、有关利息的约定要合法

  五、、要特别注意诉讼时效

  民间借贷由于大部分发生在亲朋好友之间,很多人并没有对它给予应有的重视。孰料,一些无赖之徒正好钻了这个空子,采取赖账、久拖、回避的方式,以逃避债务。法律规定了诉讼时效。在此期间,必须向借款人索要借款;否则法律对债权不予保护。

  六、处理纠纷方式灵活

  处理民间借贷纠纷的方式包括协商、调解、仲裁和诉讼等种类。这里特别需要推介的是第四种方式:“诉讼”,它特指法定的一种简易程序,也即督促程序。 

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      七、民间借贷打官司一定要委托律师吗?

      对于要不要委托律师,要根据案件的具体情况而定,要看涉案金额是不是值得你去委托律师,案件的难易程度,证据取证的难易程度,或者是你对法律了解多少,这些都取决于你是否要委托律师。民间借贷案件相对婚姻案件要简单一些,但是证据这块必须要充足,如果有不懂的可以咨询律师。

       八、民间借贷案件中律师的作用:

        1、 在民间借贷案件中,经验比较丰富的律师在接到债权债务纠纷案子后,一般会先想办法调查对方的经济情况,然后向法院提交冻结对方财产的申请,这一步很重要也很容易被忽视,不懂法律的人自己去起诉很有可能遭遇对方转移财产,就算官司打赢了也没有钱执行,有了“诉前保全”这一步骤之后,也就不必担心了。

       2、关键是律师是专门靠法律吃饭的,肯定专业技能和办案经验都是比较丰富的,能很好的帮助当事人规避风险,这是律师的价值所在。很多案子,都是当事人前期工作没有做好,明明很简单并且可以胜诉的案件,到最后官司打输,这样的案件比比皆是,实在可惜。


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